Články s obsahem
Pokud jde o žádosti o financování, tradiční banky jsou proslulé svým dlouhým kvalifikačním procesem a nepružnými požadavky. To může začínajícím podnikatelům ztížit přístup k financování.
Naštěstí existují nebankovní věřitelé, kteří nabízejí flexibilnější kritéria pro způsobilost a půjčky. Zjistěte, kdo to je a jak vám mohou pomoci dosáhnout vašich finančních cílů!
Rychlejší doba vyřízení
Pokud hledáte rychlé financování pro své podnikání, může být nejlepší volbou rychlá nebankovní půjčka. Tito věřitelé mají kratší procesy žádosti a často dokáží financovat dlužníky do jednoho týdne. Naproti tomu bankám může schválení půjčky trvat týdny a vyžadují více dokumentů.
Při výběru věřitele se musíte ujistit, že má dobrou pověst a myslí na vaše nejlepší zájmy. Dobrý věřitel vám nebude účtovat přehnané úrokové sazby ani poplatky a bude transparentní ohledně svých smluvních podmínek. Měl by také hlásit vaše platby úvěrovým registrům, což vám může v průběhu času pomoci budovat si úvěrovou historii.
V našem nedávném průzkumu se makléři shodli na tom, že nebankovní poskytovatelé úvěrů zlepšují dobu vyřízení a nabídku produktů. Někteří respondenti však uvedli, že nedostatek marketingu a povědomí o trhu stále brzdí jejich růst. Nicméně mnoho makléřů s radostí využilo služeb nebankovních poskytovatelů úvěrů pro klienty, kteří mají hotové úvěry.
Kromě rychlejšího procesu žádosti vám někteří poskytovatelé rychlé podnikatelské půjčky poskytnou finanční prostředky v den schválení. To platí zejména pro online věřitele, kteří nabízejí digitální řešení, jako je Lightstream. Než si však o rychlou půjčku zažádáte, porovnejte sazby a podmínky různých věřitelů, abyste našli toho nejlepšího pro vaše potřeby. Buďte také připraveni poskytnout věřiteli informace, jako jsou obchodní plány, výkazy zisků a ztrát a bankovní výpisy.
Lepší pro osoby samostatně výdělečně činné
Osobní půjčky pro osoby samostatně výdělečně činné nebo podnikatele půjčka do druhého dne mohou být obtížněji dostupné než půjčky pro zaměstnance. Je to proto, že nestálost jejich příjmů může vést k tomu, že věřitelé jsou méně ochotni půjčovat finanční prostředky, protože nemají jasnou představu o své schopnosti splácet. Kromě toho je nutné, aby věřitelé u těchto dlužníků provedli také důkladnou kontrolu CIBIL.
Nebankovní věřitel bude mít mnohem větší šanci schválit žádost o úvěr pro tuto kategorii dlužníků. Nejenže je jejich schvalovací proces rychlejší, ale také nabízí mnohem flexibilnější úvěrová kritéria. Na rozdíl od bank nemají explicitní podmínky pro výdaje, takže si můžete finanční prostředky použít dle potřeby. Z tohoto důvodu je rychlá nebankovní půjčka vynikající volbou pro osoby samostatně výdělečně činné.
Neustále rostoucí trh
Nebankovní instituce mají na trhu syndikovaných úvěrů stále větší zastoupení a stále více konkurují bankám. Celkové nové syndikované úvěry poskytnuté nebankovními institucemi vzrostly z méně než 300 miliard dolarů v roce 1990 na přibližně 4 750 miliard dolarů v roce 2019 (graf 1, levý panel). Jejich podíl na celkovém trhu se zvýšil z méně než 14 % v roce 2007 na vrchol přibližně 16 % v roce 2009. Jejich podíl na nových úvěrových linkách poskytnutých do zahraničí však po globální finanční krizi poklesl. Nebankovní věřitelé jsou z velké části finanční společnosti, investiční banky nebo finanční složky velkých společností.
Nabízejí řadu spotřebitelských finančních produktů, jako jsou osobní půjčky a hypotéky. Poskytují také podnikatelské úvěry. Díky své flexibilitě v oblasti úvěrových kritérií a podmínek jsou pro zákazníky atraktivnější než tradiční věřitelé. To zahrnuje i možnost půjčovat podnikům se špatnou nebo průměrnou bonitou. Kromě toho obvykle dokáží o úvěru rozhodnout mnohem rychleji než tradiční banky.
Ačkoli růst bankovních a nebankovních úvěrů v průměru probíhá souběžně, jejich podíl na globálním trhu s úvěry je poměrně diverzifikovaný. Nebankovní instituce mají větší globální stopu než banky a jejich globální úvěrová expozice rostla v posledním desetiletí rychleji. Proto mohou být citlivější na šoky v globální ekonomice než banky a jejich relativní škrty během krize by mohly mít širší důsledky než u bank.
Rychlá nebankovní půjčka je skvělou alternativou k tradičním půjčkám, jako jsou osobní půjčky, kreditní karty a bankovní úvěrové linky. Důvodem je, že nebankovní instituce jsou méně regulované, což znamená, že mohou nabídnout flexibilnější požadavky na způsobilost a krátké lhůty pro vyřízení. Navíc je pravděpodobnější, že vaši žádost posoudí individuálně, místo aby ji procházely automatickým systémem, který dokáže upozornit na problémy, jako je kolísání zaměstnání nebo nedostatek historie příjmů.
Zrychlený proces žádosti a přístup k financování, které nebankovní věřitelé nabízejí, mohou mít zásadní význam, pokud hledáte rychlé financování podnikání. Na rozdíl od tradičních bank mají nebankovní věřitelé obvykle online portál, kde můžete vyplnit žádost a okamžitě obdržet rozhodnutí o úvěru. Jakmile je vaše půjčka schválena, můžete mít finanční prostředky na svém účtu obvykle do jednoho dne.
Nebankovní instituce mají také flexibilnější kritéria pro poskytování úvěrů než tradiční instituce. Jsou ochotny půjčovat spotřebitelům s průměrným a špatným úvěrovým skóre, stejně jako malým podnikům, které jiné instituce odmítly. Navíc se nebojí ani rizikovějších finančních řešení, jako je faktoring faktur, který vám může pomoci získat finanční prostředky potřebné k rozvoji vašeho podnikání.
Protože nebankovní instituce představují efektivnější úvěrové řešení, mohou nabízet konkurenceschopnější sazby svých úvěrů. Jejich menší velikost jim také umožňuje nabízet personalizovanější úroveň zákaznického servisu s kratšími čekacími dobami na hovory a e-maily.
V závislosti na typu rychlé nebankovní půjčky, o kterou máte zájem, je důležité si před podáním žádosti pečlivě přečíst smluvní podmínky. Někteří věřitelé si za své služby mohou účtovat poplatek předem, zatímco jiní mohou účtovat variabilní úrokovou sazbu, která se může v průběhu času měnit. V každém případě byste o nebankovní půjčku měli žádat pouze tehdy, pokud jste si jisti, že si ji můžete dovolit včas splatit. Pokud si nejste jisti, měli byste zvážit jiné možnosti, jako jsou spořicí úvěry nebo kreditní karty. Případně se můžete vždy obrátit na finančního poradce, abyste zjistili, která možnost je pro vaši konkrétní situaci nejlepší.
