Sisuartiklid
Soodne laen on laen, mis pakub madalat intressimäära või muid laenuvõtjale kasulikke tingimusi. Neid laene pakuvad tavaliselt pangad ja krediidiühistud. Seda tüüpi laene saavad taotleda laenuvõtjad, kellel on hea krediidiajalugu.
Laenuvõtja võime saada soodsat laenu sõltub paljudest teguritest, sealhulgas tema krediidiskoorist ja vajadustest. Erinevat tüüpi laenude mõistmine aitab teil valida oma olukorrale sobivaima.
Krediidiühistud
Kui vajate soodsat laenu, peaksite kaaluma pigem krediidiühistut kui panka. Erinevalt pankadest on krediidiühistud liikmetele suunatud kogukonnaasutused, mis ei sea kasumit esikohale. Samuti pakuvad nad laenudele ja hoiukontodele madalamaid intressimäärasid ja tasusid. Lisaks on neil tavaliselt leebemad liikmelisuse nõuded ja nad pakuvad personaalsemat teenindust.
Krediidiühistute teine eelis on see, et nad on mittetulundusühingud, mis tähendab, et nad saavad oma tulu liikmetele tagasi anda kõrgemate hoiuste intressimäärade ja madalamate laenude intressimäärade näol. Lisaks ei pea nad maksma ettevõtte tulumaksu, mis võimaldab neil tegutseda kitsama marginaaliga kui pangad.
Krediidiühistud on tuntud ka oma kõrgete klienditeenindusstandardite poolest. Nad pakuvad laia valikut teenuseid, sealhulgas e-väljavõtteid, arvete tasumist, e-deposiiti ja tasuta internetipangandust. Samuti pakuvad nad oma liikmetele mitmesuguseid finantshariduse ja -nõustamise teenuseid. Need teenused aitavad inimestel teha paremaid finantsotsuseid ja vältida kulukaid võlgu.
Krediidiühistud pakuvad laia valikut finantstooteid ja -teenuseid, sealhulgas arveldus- ja hoiukontosid, rahaturukontosid ja -sertifikaate, krediitkaarte ning laene. Tavaliselt on nad kindlustatud vähemalt 250 000 dollari ulatuses https://laenee.com/inbank/ riikliku krediidiühistute aktsiakindlustusfondi (NCUSIF) poolt. Lisaks võivad nad olla osa ülemaailmsest tugivõrgustikust, mis hõlmab krediidiühistute liigasid, riiklikku ametiühingut ning ühiseid filiaalide ja ühistuliste sularahaautomaatide võrgustikke.
Kaaslaenajatel
Kaaslaenaja on laenutaotluses loetletud isik, kes vastutab võla eest võrdselt ja on rahaliselt kohustatud selle tagasi maksma. Kuigi kaaslaenajateks on sageli abikaasad või pereliikmed, võib see olla igaüks, kes vastab laenuandja kriteeriumidele ning kellel on piisav sissetulek ja krediidivõime. Kaaslaenaja võib parandada ka teie krediidivõimelisust ja/või vähendada teie võla ja sissetuleku suhet (DTI). Näiteks Fannie Mae võtab taotlejate kvalifitseerimisel kahe laenuvõtja krediidiskoori mediaani.
Kaaslaenajatel on sageli võimalik saada paremaid laenutingimusi, kuna nad esitavad tugevama taotluse. Laenuandjad saavad analüüsida mõlema laenuvõtja krediidiajalugu, võla ja sissetuleku suhet ning muid omadusi, mis muudab nad vähem riskantseks väljavaateks. Lisaks võib sissetulekute kombinatsioon võimaldada teil saada suuremat laenu.
Enne kaaslaenaja laenutaotluse esitamist on oluline arutada oma finantseesmärke ja ootusi inimesega, kellega kavatsete koostööd teha. Samuti peaksite kokku leppima, kuidas jagate vastutust ja mis juhtub, kui kumbki teist ei suuda makseid teha. Lõppude lõpuks võivad rahalised konfliktid pingestada isegi kõige tugevamaid suhteid ja viia lõpuks lahkuminekuni. Lisaks kaaluge oma kokkuleppe kirjeldava juriidilise dokumendi koostamist, et vältida segadust või lahkarvamusi tulevikus. Lõpuks on hea mõte valida keegi, keda usaldate ja kellega teil on tugev suhe.
Krediidiskoor
Laenuandjad arvestavad laenutaotluse heakskiitmisel ja soodsate tingimuste pakkumisel paljude isikuandmetega, kuid teie krediidiskoor on oluline osa puslest. Krediidiskoor põhineb teie krediidiajalool ja võla ja sissetuleku suhtel ning seda kasutatakse teie krediidivõimelisuse kindlakstegemiseks. Krediidiskoor alla 670 jääb rahuldavasse vahemikku, samas kui skoor üle 740 loetakse heaks ja tõenäoliselt aktsepteerib seda enamik laenuandjaid. Kui teil on hea või väga hea krediidiskoor, tasub võtta kuus kuud kuni aasta, et keskenduda oma krediidiprofiili parandamisele, et saaksite soodsamate tingimustega laenudele kvalifitseeruda. See võib säästa teie laenu kehtivusaja jooksul sadu või isegi tuhandeid dollareid intressikuludelt.
Laenuandjad teenivad raha hoiuste vastuvõtmise ja kõrgema intressimäära nõudmisega, et vahendeid laenudena jaotada. Seda nimetatakse "hajutiks" ja nii teenivad pangad kasumit. Laenuvõtjad, kes esitavad läbimõeldud plaane ja tõendeid nende plaanide elluviimise kohta, võivad saada soodsaid laenutingimusi. Oluline on alustada läbirääkimisi laenuandjatega varakult, et laenuvõtja saaks paremini aru oma krediidivajadustest ja sellest, kuidas need sobivad üldise finantsplaneerimisega. Kaaslaenaja olemasolu võib samuti olla abiks soodsamate laenutingimuste saamisel.
See artikkel põhineb USDA-FAS Farm Service Agency uuringul ja on esitatud üldise suunisena.
